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住宅ローンの審査に通るために必要なこととは?

2019年08月07日

分譲マンションや一戸建て住宅を購入するときには、巨額の資金計画をたてることが必須です。マイホームを購入する場面では、ひとまずまとまった現金が必要になります。手持ちの貯蓄や資産で一括払いをできるのはむしろ例外的で、銀行などの金融機関で住宅ローンを利用するのが一般的なスタイルになります。

具体的には頭金を工面したりして不足分を住宅ローンで補うのが典型的です。しかし実際に融資を受けるには金融機関などの審査を通過することが前提になります。巨額の融資になるだけに、厳密な審査を受けることになり、通過できなければ分譲マンションや戸建て住宅などのマイホームの夢を諦めなければならないことも。そこで住宅ローンの審査を通過するために注意するべき事項はどこにあるのか、検討してみましょう。

住宅ローンの審査は金融機関が実施する事前審査と、正式申込みの後に実施される本審査の二段構えで実施されることになるのが特徴です。第一段階では、購入する不動産の価額やローンで融資を受ける人の信用度などが対象になります。信用度とは主に収入を意味していますが、より具体的には住宅ローンを返済できるだけの収入を見込めるか・想定する金利の元で年間の返済負担額が年収の何割にあたるのか、などの事情を広く含みます。住宅ローンの適正な目安は年収の7-8倍程度と考えられているので、最近では将来の破綻を防止するべく厳しく判断される傾向があります。

第一段階を通過しても、正式な申し込みとともに第二段階の本審査を通過する必要があるのです。この第二段階では、より厳密に判断されることになり対象項目も幅広くなります。完済時の年齢や契約者の勤続年数や雇用形態・勤務先の事業内容や将来性、用意できる頭金と融資希望額との兼ね合いや健康状態などが考慮されます。これらの要素は、契約者の年齢や健康状態、契約者の経済状態全般、頭金や融資額、金利の妥当性などをピックアップできます。これらの要素は大きく分けると、契約者自身と経済状況、そして想定している住宅ローンの内容など3つの範疇に分類することが可能です。

これらの条件を全て充足できれば、ほぼ問題なく住宅ローンの審査を通過することが出来るでしょう。しかしどれかの要素に不安があるときは、別の要素で補完することが必要になります。例えば年齢がネックになる場合には、頭金の比率を高くして、不動産購入のための融資額を少なくするなど、不備をカバーすることがポイントになるわけです。